El sector financiero, conocido por su naturaleza dinámica, se prepara para importantes transformaciones en 2024, impulsadas por la confluencia de los avances tecnológicos, los cambios normativos y las cambiantes preferencias de los consumidores.
De Madrid a Nueva York, las entidades financieras, las nuevas empresas de tecnología financiera y las aseguradoras navegan por un panorama en rápida evolución, en el que la innovación no es solo un lujo, sino una necesidad para sobrevivir. El sector financiero está en la cúspide de una revolución digital en 2024, impulsada por la convergencia de la IA, los macrodatos y la banca abierta. Para los bancos, las fintech y las aseguradoras, adoptar estas tendencias no es solo un imperativo estratégico, sino un imperativo de supervivencia en un sector cada vez más competitivo y acelerado. A continuación, echamos un vistazo a las cinco tendencias clave que darán forma al sector financiero en 2024 y más allá:
1. Hiperpersonalización de los productos financieros:
El auge del análisis de macrodatos y de los algoritmos de aprendizaje automático ha dado paso a una era de hiperpersonalización de los servicios financieros. Los bancos y las empresas de tecnología financiera aprovechan los datos para adaptar los productos y servicios a las necesidades y preferencias de cada cliente. Ya se trate de carteras de inversión personalizadas, planes de seguros a medida o asesoramiento financiero específico, la era de la banca única está cayendo rápidamente en el olvido.
Además, los avances en IA generativa están revolucionando la forma en que las entidades financieras interactúan con sus clientes. Estos sistemas potenciados por IA pueden analizar grandes cantidades de datos en tiempo real, descubriendo patrones y tendencias ocultos que los analistas humanos podrían pasar por alto. Al aprovechar el poder de la IA generativa, los bancos y las fintech pueden ofrecer soluciones financieras más predictivas y proactivas, mejorando en última instancia la satisfacción y la fidelidad de los clientes.
2. La inteligencia artificial en la prevención del fraude:
En la era de las transacciones digitales y la banca en línea, el riesgo de fraude y ciberdelincuencia es enorme. Afortunadamente, la inteligencia artificial se perfila como un poderoso aliado en la lucha contra el fraude financiero. Los sistemas de detección de fraude basados en IA pueden analizar los datos de las transacciones en tiempo real, identificando patrones sospechosos y anomalías que pueden indicar actividades fraudulentas.
Además, los algoritmos de IA pueden aprender y adaptarse continuamente a las nuevas amenazas, lo que los hace muy eficaces para combatir ciberataques sofisticados. Desde el fraude con tarjetas de crédito hasta el robo de identidad, los sistemas de prevención del fraude basados en IA se están convirtiendo en herramientas indispensables para bancos e instituciones financieras de todo el mundo.
3. La IA generativa y desarrollo de nuevos servicios financieros:
La IA generativa, un subconjunto de la inteligencia artificial, está llamada a transformar el panorama de los servicios financieros en 2024. A diferencia de la IA tradicional, que se basa en datos preexistentes para hacer predicciones, la IA generativa puede crear nuevos datos y escenarios, abriendo un mundo de posibilidades para la innovación en las finanzas.
Por ejemplo, la IA generativa puede utilizarse para crear datos financieros sintéticos con los que entrenar modelos predictivos, lo que permitiría a bancos y empresas de tecnología financiera mejorar la precisión de sus evaluaciones de riesgo y estrategias de inversión. Además, la IA generativa puede aprovecharse para desarrollar productos y servicios financieros completamente nuevos, como el asesoramiento de inversión generado por IA o las soluciones personalizadas de gestión de patrimonios.
4.Crecimiento de los pagos digitales:
Se espera que la aceleración en la adopción de los pagos digitales en todo el mundo como tendencia continúe en 2024. Con el auge del comercio electrónico, los pagos sin contacto y los monederos móviles, el dinero en efectivo se está quedando cada vez más obsoleto a medida que los consumidores adoptan la comodidad y la seguridad de las transacciones digitales.
En América Latina, el crecimiento de los pagos digitales es especialmente pronunciado, impulsado por factores como la penetración de los teléfonos inteligentes, la ampliación del acceso a Internet y las iniciativas gubernamentales para promover la inclusión financiera. Como resultado, los bancos y las empresas de tecnología financiera de la región están invirtiendo mucho en infraestructura de pagos digitales y lanzando soluciones de pago innovadoras adaptadas a las necesidades de los consumidores locales.
5. Profundización de la banca abierta:
La banca abierta, un concepto que permite a los desarrolladores de terceros acceder a los datos bancarios a través de API (interfaces de programación de aplicaciones), está ganando tracción en todo el mundo, impulsada por la demanda de una mayor transparencia financiera e interoperabilidad. En América Latina, las iniciativas de banca abierta están ganando impulso rápidamente, impulsadas por las reformas regulatorias y la aparición de ecosistemas fintech.
Al abrir sus API a desarrolladores externos, los bancos pueden crear nuevas fuentes de ingresos, mejorar la experiencia del cliente y fomentar la innovación en el sector de los servicios financieros. Desde aplicaciones presupuestarias personalizadas hasta plataformas de inversión basadas en inteligencia artificial, las posibilidades son infinitas en un ecosistema bancario abierto.
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