La inclusión financiera ha sido un objetivo global durante décadas. A pesar de los esfuerzos realizados, millones de personas en todo el mundo aún se enfrentan a barreras para acceder a servicios financieros básicos. Esta falta de acceso no solo obstaculiza el crecimiento económico, sino que también reduce la igualdad de oportunidades en nuestras sociedades.
Las tecnologías inteligentes como aceleradores del cambio
Hoy en día, contamos con una amplia gama de tecnologías digitales como la banca móvil, los sistemas de pago en línea y las soluciones de Inteligencia Artificial que pueden ayudar a superar los obstáculos que enfrentan las personas para acceder a servicios financieros. Estas herramientas digitales ofrecen a los consumidores la capacidad de acceder y utilizar servicios financieros de manera más conveniente, rentable y segura, lo cual da a las personas la oportunidad de ahorrar dinero, establecer historias crediticias sólidas y obtener préstamos para gastos importantes como la educación, la vivienda y el emprendimiento.
Para que la inclusión financiera digital sea un éxito, es fundamental un apoyo activo entre los actores relevantes. Los gobiernos, las instituciones financieras, las empresas de tecnología y la sociedad civil deben unir fuerzas para desarrollar políticas y marcos regulatorios que fomenten la adopción de soluciones financieras digitales seguras y accesibles, además de invertir en infraestructura tecnológica y promover la alfabetización financiera para garantizar que las personas puedan aprovechar al máximo los servicios digitales.
Empresas y no bancarizados
Para los no bancarizados, la capacidad de realizar transacciones y acceder a servicios financieros a través de dispositivos móviles o Internet les brinda una mayor seguridad y comodidad evitando recibir dinero de manera más eficiente, acceder a crédito para emprender negocios o invertir en educación y vivienda.
La inclusión financiera digital no solo beneficia a los individuos, sino que también tiene un impacto significativo en la actividad empresarial y el crecimiento económico. La digitalización de los servicios financieros impulsa la actividad económica y el crecimiento. Las pequeñas empresas y emprendedores pueden aprovechar la tecnología para acceder a financiamiento asequible y gestionar sus transacciones de manera más eficiente. Esto promueve la creación de empleo y fomenta la inclusión económica de aquellos que tradicionalmente se encuentran en los márgenes de la sociedad.
Contribuyendo a la igualdad de género.
De igual modo la inclusión tiene un impacto positivo en la igualdad de género. Las mujeres a menudo se ven desproporcionadamente afectadas por la exclusión financiera y enfrentan barreras adicionales para acceder a servicios financieros. Sin embargo, las soluciones digitales brindan a las mujeres la capacidad de acceder y controlar sus finanzas, acceder al crédito y emprender.
Algunas cifras que relacionan inclusión financiera y tecnología digital:
- Acceso a servicios financieros: Según el Global Findex Database 2017 del Banco Mundial, se estima que aproximadamente 1.700 millones de adultos en todo el mundo obtuvieron acceso a servicios financieros entre 2011 y 2017. Gran parte de este progreso se atribuye a la expansión de servicios financieros digitales, como la banca móvil.
- Banca móvil: La banca móvil ha desempeñado un papel fundamental en la mejora de la inclusión financiera. Según el informe «El Estado de la Economía Digital» de GSMA, para 2020, se estimaba que había más de 1.200 millones de cuentas de dinero móvil en todo el mundo, lo que brinda acceso a servicios financieros a personas que anteriormente estaban excluidas del sistema bancario tradicional.
- Pagos digitales: Los pagos digitales también han experimentado un crecimiento significativo. Según el Informe de Tendencias de Pagos Digitales de Capgemini, en 2020 se realizaron alrededor de 708.5 mil millones de transacciones no monetarias a nivel global. Esto muestra un aumento considerable en comparación con años anteriores y refleja la creciente adopción de soluciones de pago digital.
- Inclusión financiera en áreas rurales: La tecnología digital ha desempeñado un papel crucial en mejorar la inclusión financiera en áreas rurales y remotas. Por ejemplo, en Kenia, el servicio de banca móvil M-Pesa ha permitido que millones de personas en áreas rurales accedan a servicios financieros, lo que ha mejorado su capacidad para ahorrar, realizar pagos y recibir remesas.
- Inclusión financiera de las mujeres: La tecnología digital ha contribuido a cerrar la brecha de género en la inclusión financiera. Según el informe «Mujeres y Dinero Móvil» de GSMA, en 2020 había 276 millones de cuentas de dinero móvil propiedad de mujeres en países de ingresos bajos y medianos. Esto representa un progreso significativo en el empoderamiento económico de las mujeres y su acceso a servicios financieros.
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